蚂蚁集团 2021 反诈骗治理：支付宝 AI 日均风险预警 50 万人次，“注销校园贷”类诈骗资损降 85%

1 月 25 日，蚂蚁集团发布《2021 反诈骗治理年度报告》，过去一年，支付宝平台内诈骗案件量及欺诈资损下降约 4 成，其中“注销校园贷”等新兴骗局治理效果显著，资损下降 85%；AI 系统已能自动识别 50 余种诈骗手法，通过延时到账、电话劝阻等，日均发出风险预警约 50 万人次；通过技术支持，向公安机关移交高危预警线索 79 万条，协助全国一线反诈民警劝阻保护潜在被骗资金 9.9 亿元。

近年来，我国对电信网络诈骗的打击力度不断加大。以去年初兴起的骗局“注销校园贷”为例，诈骗分子往往声称“不注销校园贷，会影响个人征信”，诱导学生把钱转进所谓安全账户实施诈骗。针对这类诈骗，支付宝用 AI 一方面对 5.9 万个网站及 App 不间断巡检，在风险发生前先行锁定高度可疑的欺诈账户；另一方面，自动分析每笔交易中的异常行为及欺诈风险程度，一旦发现用户被骗子诱导转账，AI 机器人能以 0.1 秒的速度，通过弹窗、问答、延时到账、电话劝阻、交易拦截等方式主动发出预警。目前此类骗局的资损已下降 85%。

蚂蚁 AI 反欺诈智能风险感知与响应分析系统”引入了全图计算、端云协同、交互式风控等可信 AI 技术，涵盖 110 余个模型，已形成信息泄露防治、异常操作捕捉、风险预警、风险交易阻拦、线下精准打击的全链路风控体系，能对大多数疑似涉嫌欺诈等风险交易进行有效识别和预警。

报告数据显示，蚂蚁通过技术支持，向公安机关输送高危预警线索 79 万条，协助一线民警的预警劝阻工作，保护潜在被骗资金 9.9 亿元；协助浙江省反诈联席办创建了全国首个基于区块链技术的“反诈联盟链”，解决行业数据共享和应用难题，获浙江省公安厅数字化改革特等奖；同时在保障数据安全和用户隐私的前提下，联合 3.6 万家商户伙伴多方风控，共同对抗诈骗等黑灰产业链。

报告还披露了蚂蚁 2021 年启动的三大反诈宣教行动进展。依托于蓝马甲公益助老行动的“反诈进社区”，已走进全国 60 多个城市、3200 个社区，上百家参与方的 1.77 万名志愿者，线下驻点 10000 场，服务超 20 万人次。

针对偏远县城及村镇居民，蚂蚁与中国金融教育发展基金会发起的全国公益性金融消费者保护行动“星海计划”，在社会各界支持下，已走进吉林和龙、云南宁蒗县、海南保亭县等全国 100 个县城，深入 1267 个村、690 个社区、329 所学校、661 家企业等，通过钱保键操、反诈快板等方式帮当地居民防骗，光路演小课堂就办了 1393 次。

由国家反诈中心指导，蚂蚁等多机构发起的“无诈校园”行动，通过防骗讲师团、短视频大赛、反诈剧本杀、校园防骗码等“线上 + 线下”相结合形式，已走进全国 20 个城市的上百所高校，覆盖约 250 万学生。

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