支付宝将走下神坛？一文看懂央行数字货币

货币的发展趋势是由简单到复杂，由笨重到轻便

货币是一种价格度量的工具，人们日常生活离不开货币。最早的货币是天然海贝，后来工业发展起来，开始使用金属货币，包括铜钱、铁钱，后来又逐渐使用金银货币，但以上的几种货币都太重了，在使用起来会产生很大的不便。于是，纸币出现了，纸币不仅制作成本低，而且更利于保管和流通，也避免了铸币出现的磨损问题，加快了经济的发展速度，可以说，在现代经济中，纸币是一名重要功臣。

虽然纸币已经很便利了，但是这并不能满足人们对于货币更高质量的追求。于是，数字货币走向了人们的视野。从19年开始，由国务院批准，中央银行正式组织市场机构研发数字货币。很快，在今年10月份，由央行发行的数字货币CBDC在深圳展开测试，数字货币正式面向大众。数字货币的亮相，意味着货币将迎来一个全新的时代。

数字货币与第三方支付的差异

有些人会觉得好奇，这种数字货币不是和支付宝微信账户一样吗?但其实是完全不一样的。用支付宝举例，如果一个人想用支付宝支付，那么首先他得开通一个支付宝账户，然后从银行转100到支付宝账户上，在这个过程，银行是将你在银行存的100块钱，转到了支付宝公司在银行所开的账户上，支付宝帮你代管这100块钱，如果你想用支付宝买东西，支付完成后，支付宝会将这100块钱帮你转到商家的账户上，帮商家代管这100块钱。支付宝在这个过程中扮演了一个第三方代管的角色。

数字货币完全不一样，数字货币的钱始终是在自己手上。如果用户使用数字货币，首先需要在手机上开通一个数字钱包，用户将银行账户上的钱转到这个数字钱包，表面上看你的数字钱包只是增加了几个数字，但实际上，银行是将几串“加密数字串”转到了你手机上的数字钱包上，而这“加密数字串”就是我们所说的数字货币，这个时候谁也没有帮你代管这个钱，这个钱就是在你的数字钱包里。如果你需要用数字货币消费，通过特定的支付终端设备，可以将你的数字钱包里面的“加密数字串”(数字货币)直接转到商家的数字钱包，完成转发后，就意味着成功支付了。相比支付宝微信等第三方托管的方式，数字货币对用户最直接的好处便是不再被第三方收取手续费。

数字货币对现有支付体系影响重大

数字货币对于纸币来说是颠覆性的，对目前的货币体系会产生重要影响。第一、很大程度上节省纸币成本。纸币的发行不仅需要大量的纸质材料，还需要大量人工去生产纸币，生产出来后，还需要大量的空间去存储纸币;而数字货币只是一串加密数字，生产数字货币的成本很低，计算机便可以完成生产操作，而且数字货币不占空间，一个很小的硬盘就可以存储大量货币。第二、支付更加便捷。相比微信和支付宝，数字货币采用了双离线支付技术，即在手机和支付终端都没有联网的情况下完成支付。三、大幅改善货币政策的有效性。数字货币可以大大提高支付系统和金融系统的效率，改善货币政策的有效性，减少中间环节的损耗。四、打击洗钱、逃税等犯罪活动。数字货币可以轻松查到货币的流动轨迹以及持有人信息，对犯罪行为有很大的震慑作用。

有才认为，随着数字货币的普及，现有的支付宝和微信支付等第三方支付体系将受到很大的影响，虽然短期内不能取代支付宝和微信支付的地位，但相应的支付业务肯定会受到冲击。而新的支付方式的来临，也会带着一批新产业的出现，最直观的便是类似于二维码收款机的数字货币终端机。获取再多想想，数字货币的商机其实很简单。

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